来源:保险公司
更新时间:2024-07-26 02:06:41 点击:0
大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于保险公司风险类别的问题,于是小编就整理了2个相关介绍保险公司风险类别的解答,让我们一起看看吧。
对于储户来说,不需要具体知道理财产品风险等级的划分标准,因为并没有统一的标准。你在银行投资理财产品的时候,每款理财产品的详情介绍中,都会明确标识该产品的风险等级。而且按照规定,银行只能按照客户的风险承受能力,推荐风险等级适合的理财产品。所以,在理财之前,一般都会先做一个风险评测。
一般来说,理财产品的风险等级会划分为5个等级,如下图所示:
不同银行的标示有所不同,而且划分标准并不完全相同,虽然不会有太大出入,但还有会有所不同。
比如下面这款基金,在平安银行和招商银行,风险等级就有所不同。平安银行划分为“中低风险”,而招商银行则划分为“R3中风险”。
如果没有理财经验,也不愿意承担损失风险,建议就选择“R1低风险”级别的理财产品,通常就是存款、结构性存款、国债等等。能够接受轻微的损失风险,那么可以选择“R2—R3”的理财产品,最高不要超过R3中风险等级。
“R4-R5”等级的理财产品,对于没有什么理财经验,也不愿意承受较大损失的人来说,最好不要碰。
买理财产品注意防范风险是首位,一切的投资都要把本金安全放在第一位,受益其次。中行的原油宝给理财者深深上了一课。去银行买理财产品时,在银行产品的介绍上会有一个小符号,这个符号代表着银行理财产品的风险等级。总体而言,基本分为五个风险等级,由低到高分为:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。
其中谨慎型理财就是本金风险较小,几乎是没有风险,激进型就是本金可能存在严重亏损的风险,但是收益也会很高,至于,稳健型、平衡型和进取型都是中高风险理财产品,本金在投资时间都可能承受亏损。
不用灵活用资金,可以考虑大额存单,小银行三年期,利息高,五十万内有保障。利息按月付给你。理财最好只选R1或R2,里面有长短期可选。
理财产品中的低风险,中低风险,中风险,中高风险,高风险理财区分很容易。一般来说,你在购买理财时,遍常这种理财会有理财风险提示,如货币基金理财,存款理财,低风险(用R1表示),
中国银行基金理财,支付宝里的的保险类理财等属中低风险(用R2表示)。
招商银行理财卓远系列,指数基金等中风险理财(用R3表示),
混合基金理财是中高风险(用R4表示)等,
股票型理财是高风险(用R5表示)。
通过上面的解说,相信对于理财风险的划分有了一番明确的了解。
理财风险等级越高,收益也高,相对的亏损的概率也成倍的升高,要明白投资有风险,理财是不保本的,与存款理财是不同的两种理财方式。
朋友们好,投资理财,有一个很关键的问题是,挑选到,风险等级与自身相匹配,心仪的理财产品。今天就和朋友们分享。低等风险,中等风险和高等风险,理财产品的区别和挑选。
首先,来了解,理财产品风险划分的等级:
如上图是低中高三种风险等级理财产品的,划分以及含义。总共分为5个等级。
小结:正规的银行理财产品有明确的风险等级划分。5个等级,对应不同风险偏好的投资人。
其次,来了解,低中高三个风险等级如何区分,及内在含义:
1,低等风险理财。主要包含有极低风险和低风险。也可以称之为一级和二级风险。这类理财产品可以保本,也可以不保本,本金受风险影响亏损的概率小。收益受风险影响,不能达成概率小。适合人群广泛,特别是,谨慎和稳健型投资人。这是银行理财产品的主流。代表产品有:活期类理财,货币基金,二级定期类理财,债券理财,养老理财,抗通胀理财,保本理财等等。
2,中等风险理财产品。也可以称之为平衡型,三级风险等等。非保本浮动收益。出现本金亏损的概率小,但收益的波动较大,甚至不能达成的概率较高。主要对应,进取型,能够承受一定损失的投资人。这类理财产品,在银行中并不多,主要是三级风险的,定期类理财。
3,高等风险理财产品。主要是进取和激进型产品,也称之为4级或者5级理财。这类理财产品,出现本金损失,或者收益不能达成的可能性较高,主要适合能够承受高风险的投资人,富贵险中求。主要产品包括,原油,外汇,证券期货,交易。以及一些混合型,增强型,指数型,杠杆型基金等等。
小结:低等,和高等风险理财产品,是容易区分的。重点是中等风险,介于低风险和高风险之间,区别也很简单:它往往配置有杠杆,或其他高风险产品。
最后,来做总结分析:
银保产品的风险很小,但是最大的风险是你没有明白这种产品是什么,对产品的误解才是最大的风险。
银保产品是什么?
银行销售的银保产品,其实是保险,银行只是保险公司的一个代理销售渠道,你买的也是一款保险产品,而不是理财产品。无论是银行客户经理给你的介绍,还是你自己对这种产品的理解,那都是不准确的。银保监会早已经明确要求保险产品不能以理财名义销售,这是销售误导。
银保产品的本质与风险
银保产品本身是一款保险,而保险公司一般会针对银行这个渠道的特点设计专门的产品,让它更接近于银行的理财产品。一般是一年,三年或五年到期的产品,产品到期后要到保险公司办理手续,利率也接近银行理财产品。但是随着银保监会对保险公司监管的加强,以及保险姓保的理念要求,银保产品也开始回归保险保障功能,保障期限也开始转型为终身型或定期寿险。所以说银保产品的风险不在于产品,而在于自己的认知。银保产品本质上是保险,如果你买的时候也明白是保险,那风险非常小,因为银保监对保险资金的投资有严格的规定。如果你把它认为是一款理财产品,那这个风险会非常大,你对产品以及保险期限的误解会给你带来很大的影响,包括本金的损失,比如保险产品未到期,中途退出那就是退保,只能退现金价值,不仅没有利息,本金还有不小的损失,还有就是当你后来知道是保险后,你肯定心情会很不好,还要花时间去扯皮销售问题。
购买理财产品建议
在银行购买理财产品时,请不要只听客户经理的介绍,也要自己去看产品的介绍,要了解产品的真实形态,还要去看产品的风险提示。如果你买的是银保产品,要确认保险期限,利率是否固定,中途能否退出,本金会有多大损失等等。其它理财产品也要知道产品是什么,投资渠道有哪些,本金是否有保证等等。近期出现的中行原油宝事件就是投资者对风险的预测不足,对产品了解不足,对金融知识掌握不足等问题才造成如此巨大的损失,不仅本金亏没有了,还倒欠银行钱。投资有风险,务必要谨慎!
我国是一个储蓄大国,因此银行对于大众来说,其实是非常有安全感的。所以有很多人都非常乐意在银行进行理财,对于他们来说,银行的理财产品就天然有一种可靠性。但是其实,即便是在靠谱的机构进行理财,我们还是要对理财产品有一定的分析和判断,不能盲目购买,尤其是,需要对自己的风险承受能力有一个人认知,并以此为标准来选择相对应的产品和项目。
1、 银行对客户的风险承受能力等级划分
如果你不清楚自己的风险承受等级,其实也不要紧,因为当你在银行进行理财的时候,总是会被要求先做一次风险承受力的测评,而银行就会根据这份测评的结果,来给你推荐合适的理财项目。测评的结果会把投资人划分成六大类。
首先是保守型。如果你在进行理财的时候,希望自己投资的资金是绝对安全,并且不希望有任何亏损。那么,你就是属于这个类别的投资人。适合你的理财,就是低风险级别的产品。
其次是稳健型。这种类别的投资人,可以承担较小幅度的亏损,在看中安全的同时,也希望能有一定的收益。所以适合投资与本金风险相对小,同时还有一定的升值能力的投资工具。
到此,以上就是小编对于保险公司风险类别的问题就介绍到这了,希望介绍关于保险公司风险类别的2点解答对大家有用。