大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于保险公司分红保险合算吗的问题，于是小编就整理了2个相关介绍保险公司分红保险合算吗的解答，让我们一起看看吧。

银行分红型保险理财产品靠谱吗？

银行分红型保险理财产品靠谱吗？

不知道您说的靠谱是指安全性还是收益，还是能否解决你的问题。

保险和股票基金、银行理财、房产信托等金融工具一样，是解决你的问题的，

那么银行渠道的保险，他是保险销售渠道的一种，本质上跟直接保险公司里买的是一样的，所以不管是哪里的渠道，哪里的产品，关键是：现在您需要保险（这个理财型保险）解决您的什么问题呢？

还是您再跟银行理财产品做比较？

1、首先要明白：银行理财产品也分自有产品和代销产品，如果是代销产品就需要警惕，因为代销产品很可能是不知名的公司，他们的运作能力，往往不得而知。银行只负责销售，不对收益负责。另外监管部门，现在已经明确银行理财产品不在刚性兑付，所以也有亏掉本金的风险。

2、理财型的保险收益一般不高，但是有最低分红收益率保证一般在2%左右，实际分红看各保险公司的操作能力和公司收益能力，一般在3-5%之间。

3、存款只有增值功能，保险除了增值，还有保障功能。

存款只是获得利息收益，而保险却还有很多的保障功能，哪怕理财型的保险，也是很不少的保障功能，包括身故责任、意外责任，投保人豁免、被保人豁免、特别年金等等，具体视产品而定。

靠谱不靠谱要看具体产品条款了，就跟你买银行理财也是先让你做一下风险评级，看看风险等级是否在你的接受范围内，再结合产品说明书中，是否保证本金？预期收益，往年收益数据参考，可能面临投资风险等提示内容。

通常的保险产品都是保证本金安全的（投连除外），还有目前在售分红保险产品应该都是有保证最低收益数值写进保险合同的，最低收益保证，最低收益之上的不保证。只要分红性质的保险产品对于分红部分没办法保证，只能参考往年投资分配收益数据。整体上做为资产配置的一部分是可以适当分散配置的。

配置比例可以参考标准普尔四象限的比例：

可以根据个人或者家庭可投资产进行平衡分散风险配置

银保产品很靠谱，但是不看好分红型产品。

产品靠不靠谱关键要看产品适不适合你，如果需求和产品优势错配，就不太靠谱了，

想想你的需求，你的这笔资金打算多长时间不使用，按照你资金的使用时间，选择保险期间和你不使用年期相同的理财产品就好。建议不要购买分红型产品，

买了分红型理财产品，有风险吗？

配置保险千万不要配置带分红的保险产品，分红险就是一个坑，分红险来源于 保单都有一个固定利率，但是这个固定利率有可能在很长一段时间内会受到市场利率的影响、以及市场利率的变动。那么利用分红险就是把一部分不确定的风险转移给投保人。所以分红险是平衡投保人和保险公司之间的一种平衡关系，利用分红险来解决我们长期持有保单的风险由投保人和保险公司之间共同承担。说简单点用通俗易懂的话就是保险公司把一部分不确定的风险转移给投保人来承担。

买了分红型理财产品，有风险吗？

有没有风险，那要看你是怎么看待风险的，以及你所定义的风险是什么了？

分红类的理财产品多为分红险。在给予一定保障的同时，每年还能获得一定的分红。表面看起来还是比较美好的。

但是，你要知道，它首先是一个保险，分红其实只是它的附带功能。有了保险这个基础，大前提，才有了分红的衍生。所以它天生的收益不可能高于其他的纯理财产品。毕竟它的很大一部分是要充当保费的。记得我在十几年前的时候，为了帮一个做保险的朋友冲业绩，购买了他们公司的一款分红险，保费是一万元，具体分红收益率忘了。保完以后我也没在意分红的事情，大概过了将近10年以后，我无意中翻到了这张保单，好奇之下，就查询了下我10年来大概能有多少分红了，结果一查，呃，我自己都愣了，居然只有几百块。大家可以想想，我即使存银行的话，利息收入也不止这几百块吧？而这几年，随着经济的好转，貌似分红的金额也随之增长了一些，但是和纯纯粹的理财产品相比，收益率绝对是它的硬伤。

所以这种分红型理财产品，保险是其本色，而因为它又要兼顾分红的功能，所以这类产品可说是四不像，花同样的钱，与纯保险类产品相比的话，保障金额低，与纯理财产品相比的话，收益率低。这个恐怕就是这类产品最大的风险了吧？如果你追求的是收益率，那么购买此类产品应该是达不到你的目的的。

分红类理财产品最大的风险就是收益率低，你认可吗？

首先所谓的有无风险，我们先要了解分红险到底是什么。

分红险的计算基础不是根据保费而是现金价值进行计算，是保险公司可分配盈余而不是全部盈余。

现金价值是作为分红型保单红利的计算保单红利的基础，分红险每次计算红利的时候都是以每张保单的现金价值作为分红权重的，这个时候现金价值就等于投资本金。

没有绝对的好与不好之分，但是从保险的本质来看，主要是解决负债管理和杠杠原理，利用大数法则，通过时间解决问题。

任何东西的都是有风险的，就像保险一样，它也是有风险的，相比银行，记账性国债等，存在流动性的风险，从资金的流动性，现金流量来看，存在风险，前期提取会有损失，退还现金价值。

保险的流动性主要来自保单质押，投保人更换，退保。但是相比股票，流动性差，但是换位思考，保险的现金价值逐步增加，如果股票下跌亏损了，大多数人不会提取，所以流动性差，这是人性的贪婪问题，就像保险，你不会前期退保一样的道理。

其实任何的投资，还是保险来说，都会存在各式各样的风险，关键是看我们如何通过不同产品的组合，从主体上根据需求分散风险，包括股权因子的分散，利率风险，净值损失，流动性等风险。

“资产分散化并不能代表风险分散化”，这句话要记住。

到此，以上就是小编对于保险公司分红保险合算吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于保险公司分红保险合算吗的2点解答对大家有用。